藍翼說:廣發無限鑽石卡,鬧劇的下半場如何發展?這張卡要不要辦?

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最近,廣發新推出一套銀聯鑽石 + Visa 無限信用卡,首年首刷免年費,次年可通過首年累計滿 48 次依然免年費。低持有成本的雙卡組織頂級卡已經足夠吸引眼球,如果申請門檻再很低的話毫無疑問將引爆市場。果不其然,這兩週,整個信用卡圈子都在討論這套卡,但不因為它足夠好,而是它太扯了:

從8 月19 日到今天,這張卡從爆料,到“偷渡”鏈接流出,再到秒批卡,再到緊急下線,再到免年費權益細則幾經修改,再到官宣,然後是卡面緊急更換,緊接著是銀聯打臉,鑽石權益被砍,又到雙方貌似妥協……從沒有哪個信用卡產品的推出如此胡鬧,從沒有哪家銀行如此戲精……

為什麼這事會一波三十折?為什麼銀聯會公然打臉廣發?藍翼將根據目前掌握到的信息進行分析,也希望能給業內的朋友們提個醒。

廣發做錯了什麼?

任何產品線的頂奢單品之所以能保持在金字塔尖,必須保有​​其稀缺性。到了頂級,就不要討論性價比,稀缺才能滿足持有者“人無我有”的需求,稀缺本身就是溢價的基礎。

鑽石卡作為銀聯最高等級的信用卡,提供了許多禮遇,尤其是那些需要銀聯真金白銀出血的權益,比如接送機、游泳、馬術,藍翼在以前的文章常有提及。但包含全套銀聯鑽石權益的鑽石卡,都要需要收取剛性年費(或像中行 2072 那樣可 40 萬積分/年兌換)。同時也需要銀行嚴格審批持卡人的資質。資質+年費雙門檻,保證了鑽石卡的頂級卡的稀缺性。

可廣發這次的操作,幾乎0 持有成本+幾乎等同於白金卡的審核標準如同鯰魚一般攪亂了市場,大量用戶通過此卡湧入鑽石等級將立刻稀釋原有交著高額年費的其他銀行鑽石卡的持卡人能夠享受的卡組織權益。銀聯只能當機立斷,決定砍掉廣發這張“水鑽”的權益,令其徒有鑽石卡面,卻無鑽石權益。後來廣發和銀聯緊急開會溝通,銀聯倒是表態鬆口把權益都恢復了。

根據事後復盤,藍翼推測,廣發這次是想要主打免年費的鑽石+ 無限卡來拉轉他行白金卡客戶,初期辦卡員得到的辦理要求也是持有他行白金卡。有消息稱在偷渡鏈接提前流出時,廣發連鑽石卡的審批策略都還沒設置好,是按照白金卡的標準審批的,這才導致了門檻很低即可下卡。其實銀聯對於你銀行怎麼收年費並不干涉,但你低門檻下卡顯然會動搖銀聯這幾年費盡心機打造的鑽石-尊享白金-白金-金卡的產品線體系,其他銀行要么會向銀聯投訴,要么也會跟進,直接把鑽石卡也做濫,一如已經濫了大街的白金卡。

還有一個有趣的細節,在廣發和 Visa 共同官宣的文案中,都有一張無限卡擊碎白金卡的圖,明眼人自然能看出來那個 PLATINUM 的字體是哪個卡組織慣用的字體吧?還真不知道廣發是怎麼想的呢……

這張卡要不要辦?

後續銀聯和廣發之間恐怕還會有很多撕扯,大家可以當笑話看了。對於非從業人員的持卡人來說,想必也不關心這些,核心問題自然是這套卡要不要辦?藍翼的結論是:辦,但也就新鮮個幾天,後續不看好。

根據 9 月 2 日流出的二卡申請鏈接,審批門檻還是比較親民的。 (為什麼這麼多流出,廣發你是不是故意的?)所以,廣發無限鑽石卡應該算是目前門檻最低的卡組織頂級卡,尤其是 Visa 的無限卡。藍翼印像中,除了曾經「曇花一現」的中行無限卡,現階段還沒有哪張Visa無限卡可以通過(少量的)刷卡免除高昂年費。我們來比較一下目前關注度比較高的三家銀行的無限卡產品。

先來看看廣發、中行和民生的卡面設計:

廣發銀行 Visa 無限 + 銀聯鑽石卡:

中國銀行無限卡:

民生銀行無限卡+尊尚白金豪華白:

廣發無限鑽石卡只有黑色卡基,中國銀行無限卡則是黑色卡基加上經典長城圖案,民生銀行無限卡還是老一套,竹報平安,藍翼還是覺得中行這張好看些。另外還值得注意:中行無限卡(雙標)其銀聯卡級別是白金,那時銀聯鑽石卡還沒出來;民生則是豪華白金,這是因為銀行內部對於卡的評級所導致,民生認為銀聯鑽石高於無限(豪華白金)。

接下來,我們看看這三張卡的權益:

廣發在自己的宣傳上沒強調機場 CIP、高鐵出行、無限卡免費健身,估計怕人擼壞了……同時,民生和中行厚道地提供了延誤險,而廣發則沒有提及。藍翼特地去找了一下,果然理賠流程極其複雜,牆裂不推薦。

ps,廣發沒說附屬卡的事情,藍翼認為就像中信 i 白金、廣發臻享白一樣,這套卡沒有附屬卡;而中行、民生均有提附屬卡。

那麼,藍翼想藉著這個思路,來說說廣發信用卡部門的算盤是怎麼打的。

廣發想幹什麼?

首先吸引大家眼球的是 16000 元的年費。乍看數額很大,其實首開先河的是 2013 年的中信 i 白金,廣發也從 2014 年發行的臻尚白金卡中學到了這招。

藍翼猜想:廣發無限鑽石卡鑽了個空子,卡組織看的是標明價格(16000 元),然後用了一個很雞賊的角度「可獲贈48 萬年費抵扣積分」,並且聲稱這是「限時免16000 元年費」,看到這里人們肯定紛擁而至。同時,廣發銀行一開始申請會相當鬆,圈夠人頭後,逐步收緊批核政策,權益上再逐步「溫暖升級」。我們持卡人也是「身經百戰,見得多了」。

但是鑽石和無限如果這樣發的話,整個產品體係就出問題,鑽石等級的貶值只能逼著 Visa 和銀聯推出更高級的卡片。說實話,藍翼都替他們發愁該起什麼名字呢。

按照以上分析,這張並不准備真正收取年費的「頂級卡」,廣發也很難把自家權益設的很大度,能「蹭」卡組織多少就「蹭」多少;即使啥都「蹭」不到,最壞也還有個卡面富貴可以吸引一撥人。又能促進發卡、又能吸引關注、還能引發持續的熱議,這個算盤,廣發打得「真好」。

還有廣發的IT 系統,8月20日的「偷跑」,之後的「BUG 鏈接」,還有現在看似申請卡片實際只是登記信息的頁面,把喜歡這張卡的朋友狠狠折騰了一番。藍翼借文想真誠提醒一下廣發銀行:為了業績衝刺情有可原,但這種混亂不堪甚至有些「惡搞」的發卡行為,對於行業、持卡人來說都不是什麼好事。今年7月,多家銀行信用卡中心因信用卡審定不嚴而被銀保監會處罰的新聞尚餘音仍在,不該為了業績而毫無下限可言。

結語

前幾年,中信推出 i 白金;後幾年,浦發後來居上,生生把白金卡做成了入門級產品——夢卡,也打造了又一代「神卡」美運白。而這一回,廣發信用卡中心可謂昏招迭出,演了這麼一出鬧劇,讓藍翼大開眼界。

藍翼其實擔心的是:如果廣發這次可以這麼玩,其它銀行見勢不錯也後續跟進,那麼整個頂級卡體系很快就會被摧毀,受到損害的不只有卡組織、銀行,還有各位交著年費的高端卡持卡人。據藍翼今日實測,同樣的鑽石權益,用廣發鑽石預約時提示本日可用名額已用完,用中行鑽石預約卻還有……

中行鑽石↑

廣發鑽石↑

別貪圖眼前小利,無論是對於銀行,還是卡友。台灣信用卡當初就是這麼給做爛的,足以為戒。 PS:官宣中,銀聯鑽石卡卡面已經更換,但是已經製作好的卡面會當作「彩蛋」隨機送出,唉,怎麼說你好呢?

本文標題:《藍翼說:廣發無限鑽石卡,鬧劇的下半場如何發展?這張卡要不要辦?》,本文鏈接:http://www.wangwangweb.com/archives/1579.html

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